Manajemen Risiko, Kunci Mencapai Tujuan Keuangan

LANGIT7.ID-, Jakarta- - Investasi tanpa manajemen risiko yang baik bisa menggagalkan tujuan keuangan. Lady Nathalia, CFP Founder Vibrant, menekankan pentingnya dana darurat dan asuransi sebagai pelindung investasi. Tanpa keduanya, seseorang bisa kehilangan hingga 50% dana investasi saat menghadapi keadaan darurat. Di tengah tantangan finansial generasi milenial dan Gen Z, pemahaman akan manajemen risiko menjadi krusial.

Lady, mengungkapkan pentingnya manajemen risiko dalam mencapai tujuan keuangan. "Investasi dan asuransi bukanlah tujuan hidup atau tujuan keuangan, melainkan instrumen untuk membantu kita mencapai tujuan keuangan," jelasnya dalam diskusi Navigating The Future of Gen Z in The Workforce, yang dikutip Sabtu (15/6/2024).

Untuk mengilustrasikan pointnya, Lady memberikan contoh kasus Aldo, seorang profesional berusia 25 tahun dengan gaji Rp10 juta per bulan. Aldo memiliki tujuan membeli rumah seharga Rp1 miliar dalam 5 tahun. Ia mulai berinvestasi Rp3,5 juta per bulan untuk mengumpulkan DP sebesar Rp230 juta, tanpa memiliki dana darurat atau asuransi.

"Bayangkan jika Aldo sakit demam berdarah dan membutuhkan Rp20 juta untuk pengobatan. Tanpa dana darurat atau asuransi, ia terpaksa menggunakan dana investasinya. Ini sama dengan rugi 40% dari modal investasi," ungkap Lady. Ia menambahkan, "Jika terjadi risiko yang lebih besar, misalnya orang tua sakit dan membutuhkan Rp50 juta, investasinya bisa berkurang hingga 50%."

Lady membagi risiko menjadi dua kategori, yakni risiko yang tidak bisa ditransfer dan risiko yang bisa ditransfer. Risiko yang tidak bisa ditransfer, seperti PHK Untuk menghadapi ini, Lady menyarankan "Siapkan dana darurat. Idealnya, simpan uang 6-12 kali pengeluaran bulanan Anda. Minimal, simpan 3 kali pengeluaran bulanan.”

Sementara Risiko yang bisa ditransfer, seperti masalah kesehatan Untuk ini, Lady merekomendasikan asuransi. "Asuransi kesehatan tidak hanya melindungi keuangan Anda dengan membayar biaya rumah sakit, tapi ada juga produk yang memberikan uang tunai jika Anda sakit kritis," jelasnya.

Dia menambahkan “Jumlah uang nya bisa mencapai 60 kali pengeluaran bulanan Anda. Ini seperti menciptakan dana darurat instan yang besar. Yang menarik, harganya terjangkau, mulai dari Rp10.000 per hari," tambah Lady, menekankan manfaat dan keterjangkauan asuransi ini.

Lady juga menyoroti pentingnya BPJS dan asuransi kesehatan swasta. "Fungsinya adalah mengamankan aset. Jika Aldo dan orang tuanya memiliki minimal BPJS, investasinya bisa aman dan berjalan lancar hingga mencapai tujuan," jelasnya.

Menanggapi realitas finansial generasi milenial dan Gen Z, Lady mengutip pernyataan Ahok tentang gaji ideal di Jakarta. "Menurut Pak Ahok, gaji ideal di Jakarta berkisar antara Rp5 juta hingga Rp10 juta, bahkan lebih baik jika mencapai Rp15 juta," ujarnya. Namun, ia juga menyoroti fakta bahwa mayoritas gaji Gen Z masih di bawah Rp2,5 juta per bulan.

Menghadapi kesenjangan ini, Lady menawarkan dua solusi: "Pertama, tambah penghasilan dengan cara apapun. Kedua, sesuaikan target keuangan dengan kondisi pendapatan saat ini." Ia menekankan bahwa semua strategi keuangan hanya bisa berjalan jika ada uang yang cukup untuk dikelola.

Terakhir, Lady mengingatkan pentingnya menyeimbangkan antara tujuan keuangan, manajemen risiko, dan realitas pendapatan. "Pastikan pendapatan cukup dan tidak terganggu dengan hal-hal tak terduga. Dengan manajemen risiko yang baik, kita bisa lebih tenang dalam mengejar tujuan keuangan kita," tutupnya.

Baca Juga:

Ahli Keuangan Ungkap Kesalahan Umum dalam Berinvestasi, Ingatkan Pentingnya Perencanaan Matang

69% Generasi Milenial Tak Punya Strategi Investasi, Ahli Keuangan Ingatkan Pentingnya Literasi Keuangan