Senin, 20 April 2026 
Credit Scoring Jadi Penentu Masa Depan Finansial, Aggi Nauval Ingatkan Risiko Galbay di P2P Lending
nabil
Rabu, 01 Oktober 2025 - 16:58 WIB
LANGIT7.ID-Jakarta; Lonjakan kasus gagal bayar (galbay) di layanan pinjaman online atau peer to peer (P2P) lending menjadi perhatian serius. CEO Cloudun Technology Pte. Ltd sekaligus pengurus Asosiasi Fintech Syariah Indonesia, Aggi Nauval Guntur Surapati, menegaskan bahwa credit scoring kini menjadi faktor kunci yang menentukan reputasi dan masa depan finansial seseorang.
Menurutnya, perkembangan teknologi yang semakin cepat membuat akses pinjaman menjadi sangat mudah, cukup dengan KTP dan nomor telepon. Namun, kemudahan tersebut tidak diiringi dengan literasi keuangan yang memadai. Akibatnya, banyak orang meminjam tanpa memperhitungkan kemampuan untuk membayar, sehingga kasus rekening macet melonjak hingga ratusan ribu.
Credit scoring, kata Aggi, hadir sebagai sistem untuk menilai kelayakan debitur. Bank dan lembaga keuangan menggunakan pendekatan klasik yang dikenal dengan 5C, yaitu character, capacity, cash, condition, dan collateral. Saat ini, sistem tradisional seperti SLIK OJK mulai dilengkapi dengan metode alternatif yang disebut PKA, yaitu penggunaan data non-keuangan seperti NIK, nomor telepon, hingga perilaku belanja di e-commerce.
Baca juga: IARFC: Jangan Tergoda Jasa Hapus Utang Galbay Pinjol, Itu Penipuan
“Jejak digital tidak akan hilang. Tidak ada jalan pintas untuk memperbaiki skor kredit selain menghadapi kewajiban dan menyelesaikan restrukturisasi dengan lembaga keuangan,” ujar Aggi dalam acara media gathering di Aroem Mahakam Resto, Rabu (1/10/2025).
Ia menjelaskan, perilaku konsumtif menjadi salah satu penyebab utama menurunnya skor kredit. Banyak pinjaman dipakai untuk kebutuhan konsumtif dan belanja impulsif, bukan untuk hal produktif. Tren ini terutama terlihat di kalangan generasi muda, yang sering terjebak pada gaya hidup instan dengan memanfaatkan pinjaman digital.
Selain berdampak pada kemampuan meminjam kembali, credit scoring juga akan memengaruhi berbagai aspek kehidupan, termasuk peluang kerja, akses layanan keuangan, hingga reputasi sosial. Aggi menekankan pentingnya menjaga pola perilaku finansial maupun digital agar tetap sehat dan terkendali.
Baca juga: IARFC Peringatkan Bahaya Galbay, Dorong Generasi Muda Bangun Reputasi Finansial
“Credit scoring itu harus diperlakukan seperti medical check-up. Kita perlu mengeceknya secara rutin untuk memastikan kondisi keuangan kita sehat dan nama baik tetap terjaga,” tutur Aggi.
Dengan populasi Indonesia yang terus bertambah pesat, Aggi optimistis bahwa pertumbuhan ekonomi akan tetap kuat. Namun, ia menekankan bahwa peluang ini hanya bisa dimanfaatkan bila masyarakat menjaga kredibilitas finansialnya sejak dini dengan memahami pentingnya credit scoring.
Menurutnya, perkembangan teknologi yang semakin cepat membuat akses pinjaman menjadi sangat mudah, cukup dengan KTP dan nomor telepon. Namun, kemudahan tersebut tidak diiringi dengan literasi keuangan yang memadai. Akibatnya, banyak orang meminjam tanpa memperhitungkan kemampuan untuk membayar, sehingga kasus rekening macet melonjak hingga ratusan ribu.
Credit scoring, kata Aggi, hadir sebagai sistem untuk menilai kelayakan debitur. Bank dan lembaga keuangan menggunakan pendekatan klasik yang dikenal dengan 5C, yaitu character, capacity, cash, condition, dan collateral. Saat ini, sistem tradisional seperti SLIK OJK mulai dilengkapi dengan metode alternatif yang disebut PKA, yaitu penggunaan data non-keuangan seperti NIK, nomor telepon, hingga perilaku belanja di e-commerce.
Baca juga: IARFC: Jangan Tergoda Jasa Hapus Utang Galbay Pinjol, Itu Penipuan
“Jejak digital tidak akan hilang. Tidak ada jalan pintas untuk memperbaiki skor kredit selain menghadapi kewajiban dan menyelesaikan restrukturisasi dengan lembaga keuangan,” ujar Aggi dalam acara media gathering di Aroem Mahakam Resto, Rabu (1/10/2025).
Ia menjelaskan, perilaku konsumtif menjadi salah satu penyebab utama menurunnya skor kredit. Banyak pinjaman dipakai untuk kebutuhan konsumtif dan belanja impulsif, bukan untuk hal produktif. Tren ini terutama terlihat di kalangan generasi muda, yang sering terjebak pada gaya hidup instan dengan memanfaatkan pinjaman digital.
Selain berdampak pada kemampuan meminjam kembali, credit scoring juga akan memengaruhi berbagai aspek kehidupan, termasuk peluang kerja, akses layanan keuangan, hingga reputasi sosial. Aggi menekankan pentingnya menjaga pola perilaku finansial maupun digital agar tetap sehat dan terkendali.
Baca juga: IARFC Peringatkan Bahaya Galbay, Dorong Generasi Muda Bangun Reputasi Finansial
“Credit scoring itu harus diperlakukan seperti medical check-up. Kita perlu mengeceknya secara rutin untuk memastikan kondisi keuangan kita sehat dan nama baik tetap terjaga,” tutur Aggi.
Dengan populasi Indonesia yang terus bertambah pesat, Aggi optimistis bahwa pertumbuhan ekonomi akan tetap kuat. Namun, ia menekankan bahwa peluang ini hanya bisa dimanfaatkan bila masyarakat menjaga kredibilitas finansialnya sejak dini dengan memahami pentingnya credit scoring.
(lam)
TOPIK TERKAIT
BERITA TERKAIT
Jadwal Sholat
JAKARTA, Senin 20 April 2026
Imsak
04:27
Shubuh
04:37
Dhuhur
11:55
Ashar
15:14
Maghrib
17:53
Isya
19:03
قُلْ يٰٓاَهْلَ الْكِتٰبِ تَعَالَوْا اِلٰى كَلِمَةٍ سَوَاۤءٍۢ بَيْنَنَا وَبَيْنَكُمْ اَلَّا نَعْبُدَ اِلَّا اللّٰهَ وَلَا نُشْرِكَ بِهٖ شَيْـًٔا وَّلَا يَتَّخِذَ بَعْضُنَا بَعْضًا اَرْبَابًا مِّنْ دُوْنِ اللّٰهِ ۗ فَاِنْ تَوَلَّوْا فَقُوْلُوا اشْهَدُوْا بِاَنَّا مُسْلِمُوْنَ
Katakanlah (Muhammad), “Wahai Ahli Kitab! Marilah (kita) menuju kepada satu kalimat (pegangan) yang sama antara kami dan kamu, bahwa kita tidak menyembah selain Allah dan kita tidak mempersekutukan-Nya dengan sesuatu pun, dan bahwa kita tidak menjadikan satu sama lain tuhan-tuhan selain Allah. Jika mereka berpaling maka katakanlah (kepada mereka), “Saksikanlah, bahwa kami adalah orang Muslim.”
